Publié le 13/10/2023
La prévoyance du TNS, entre mythe et réalité
Vous êtes travailleur non salarié (TNS) et vous vous demandez si vous êtes protégé en cas d’arrêt de travail.
Enlevons le mythe, la réponse est oui mais sur la base des salaires déclarés (comme pour un salarié).
Enlevons le mythe, la réponse est oui mais sur la base des salaires déclarés (comme pour un salarié).
Vous vous demandez à présent si vous êtes bien protégé et également en cas d’invalidité ou de décès.
La réponse est sans doute non. En effet, les régimes obligatoires des TNS sont très insuffisants et ne couvrent pas tous les risques.
Selon votre statut, vous pouvez percevoir des indemnités journalières très faibles, voire aucune, en cas d’incapacité partielle par exemple. De même, les pensions d’invalidité et les capitaux décès sont très limités et ne tiennent pas compte de votre situation familiale.
Pourtant, seulement 30 à 50 % des TNS possèdent un contrat de prévoyance professionnelle. C’est un marché d’offre plus que de demande car le risque est mal perçu et/ou refoulé. Mais rassurez vous, en parler ne fait pas mourir !
La réponse est sans doute non. En effet, les régimes obligatoires des TNS sont très insuffisants et ne couvrent pas tous les risques.
Selon votre statut, vous pouvez percevoir des indemnités journalières très faibles, voire aucune, en cas d’incapacité partielle par exemple. De même, les pensions d’invalidité et les capitaux décès sont très limités et ne tiennent pas compte de votre situation familiale.
Pourtant, seulement 30 à 50 % des TNS possèdent un contrat de prévoyance professionnelle. C’est un marché d’offre plus que de demande car le risque est mal perçu et/ou refoulé. Mais rassurez vous, en parler ne fait pas mourir !
Illustration par l'exemple !
SSI (ex RSI) :
Pour une commerçante mariée avec un enfant à charge et un revenu annuel de 30.000 €.
Elle percevra en cas d’arrêt de travail 41,09 € par jour (50 % de son revenu)
En cas d’invalidité partielle 9.000 € par an.
En cas d’invalidité totale 15.000 € par an.
En cas de décès, son conjoint ne recevra qu’un capital de 8.798,40 € et aucune rente.
Pour une commerçante mariée avec un enfant à charge et un revenu annuel de 30.000 €.
Elle percevra en cas d’arrêt de travail 41,09 € par jour (50 % de son revenu)
En cas d’invalidité partielle 9.000 € par an.
En cas d’invalidité totale 15.000 € par an.
En cas de décès, son conjoint ne recevra qu’un capital de 8.798,40 € et aucune rente.
Carpimko (auxiliaires médicaux) :
Pour un kinésithérapeute marié avec un enfant à charge et un revenu annuel de 70.000 €.
Il percevra en cas d’arrêt de travail 180,79 € par jour (93 % de son revenu) pendant les 90 premiers jours puis 55,44 € par jour ensuite.
En cas d’invalidité partielle de son métier, il ne percevra rien.
En cas d’invalidité totale et définitive, il percevra une pension de 20.160 € par an.
En cas de décès, son conjoint recevra un capital de 36.288 € et une rente de 10.080 € par an.
Pour un kinésithérapeute marié avec un enfant à charge et un revenu annuel de 70.000 €.
Il percevra en cas d’arrêt de travail 180,79 € par jour (93 % de son revenu) pendant les 90 premiers jours puis 55,44 € par jour ensuite.
En cas d’invalidité partielle de son métier, il ne percevra rien.
En cas d’invalidité totale et définitive, il percevra une pension de 20.160 € par an.
En cas de décès, son conjoint recevra un capital de 36.288 € et une rente de 10.080 € par an.
CARCDSF (chirurgiens-dentistes) :
Pour un chirurgien-dentiste marié avec un enfant à charge et un revenu annuel de 100.000 €.
Il percevra en cas d’arrêt de travail 180,79 € par jour (65 % de son revenu) pendant les 90 premiers jours puis 104,63 € par jour ensuite.
En cas d’incapacité partielle de son métier, il ne percevra rien.
En cas d’invalidité totale et définitive, il percevra une pension de 30.003,80 € par an à condition de vendre ou fermer son cabinet.
En cas de décès, son conjoint recevra un capital de 18.295 € et une rente de 19.465,88 € par an.
Pour un chirurgien-dentiste marié avec un enfant à charge et un revenu annuel de 100.000 €.
Il percevra en cas d’arrêt de travail 180,79 € par jour (65 % de son revenu) pendant les 90 premiers jours puis 104,63 € par jour ensuite.
En cas d’incapacité partielle de son métier, il ne percevra rien.
En cas d’invalidité totale et définitive, il percevra une pension de 30.003,80 € par an à condition de vendre ou fermer son cabinet.
En cas de décès, son conjoint recevra un capital de 18.295 € et une rente de 19.465,88 € par an.
Conclusion
Comme vous pouvez le constater, les disparités sont importantes selon les caisses et les situations. Il est donc indispensable de souscrire à un contrat de prévoyance professionnelle adapté à vos besoins et à votre budget.
Ce contrat vous permettra de compléter les prestations des régimes obligatoires et de maintenir votre niveau de vie en cas d’imprévu.
Pour avoir un retour plus personnaliser, n'hésitez pas nous contacter !
Ce contrat vous permettra de compléter les prestations des régimes obligatoires et de maintenir votre niveau de vie en cas d’imprévu.
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